Gi fullmakt til en gjeldsrådgiver

Av Terje Moy, ansvarlig redaktør · Oppdatert juni 2026

En skriftlig fullmakt lar gjeldsrådgiveren snakke med, og forhandle med, dem du skylder penger – på dine vegne. For mange er nettopp dette den største lettelsen: du slipper å føre de vanskelige samtalene alene.

En av de tyngste sidene ved gjeldsproblemer er kontakten med kreditorene. Telefoner du ikke orker å ta, brev du ikke klarer å åpne, og samtaler der du føler deg liten. Mange skyver det foran seg så lenge at problemet bare vokser. Her kommer fullmakten inn: ved å gi rådgiveren tillatelse til å handle for deg, kan du la en kyndig person ta dialogen, mens du puster ut.

Å gi fullmakt høres kanskje formelt og skummelt ut, men det er en helt vanlig og trygg del av gjeldsrådgivning. Du gir ikke fra deg kontrollen over økonomien din – du gir rådgiveren lov til å hjelpe deg mer effektivt. Du bestemmer fortsatt selv hva du sier ja til.

Hva er en fullmakt – kort forklart

En fullmakt er en skriftlig erklæring der du gir en annen person tillatelse til å opptre på dine vegne i bestemte saker. I gjeldssammenheng betyr det at gjeldsrådgiveren kan ringe, skrive til og forhandle med kreditorene dine som om det var deg selv – men innenfor de rammene du har satt. Kreditorene har lov til å forholde seg til rådgiveren når de har sett at fullmakten er gyldig.

Det er viktig å skille mellom det å gi fullmakt og det å gi fra seg bestemmelsesretten. Med en vanlig fullmakt til en gjeldsrådgiver beholder du selv ansvaret og siste ord. Rådgiveren forbereder og foreslår, men de endelige avtalene – som en frivillig betalingsavtale – er det du som godkjenner. Dette er noe helt annet enn vergemål, der en oppnevnt verge kan ta visse beslutninger for deg.

Hvorfor gi fullmakt til en gjeldsrådgiver?

Det er flere gode grunner til at fullmakt er en så vanlig løsning:

• Du slipper de vanskelige samtalene. Rådgiveren tar dialogen med kreditorene, slik at du slipper presset og den vonde følelsen mange får av å snakke med inkassobyrå.
• Du blir tatt mer på alvor. En profesjonell rådgiver kjenner reglene og hva som er rimelig å be om. Det gir ofte bedre og raskere svar fra kreditorene.
• Alt samles ett sted. Når rådgiveren har oversikt over alle kravene og fører dialogen, blir det enklere å sette opp en helhetlig plan i stedet for å slukke én og én brann.
• Du får ro. Mange opplever at angsten letter når noen andre tar den daglige kontakten. Det gir overskudd til å rydde i resten.

For en som kjenner seg igjen i konvoluttskrekk eller unngåelse, kan dette være et vendepunkt. Du trenger ikke lenger å løse alt selv – du trenger bare å si ja til at noen får hjelpe deg.

Hva bør fullmakten inneholde?

En fullmakt trenger ikke å være komplisert, men den bør være tydelig på hvem som gir hvem lov til hva. Som regel setter gjeldsrådgiveren opp fullmakten for deg, slik at du bare trenger å lese gjennom og signere. En god fullmakt inneholder vanligvis:

• Navnet ditt, fødselsdato eller fødselsnummer og adresse, slik at du kan identifiseres.
• Hvem fullmakten gis til – rådgiverens navn og hvilket kontor eller hvilken kommune vedkommende jobber i.
• Hva fullmakten gjelder – for eksempel å innhente opplysninger om gjelden din, kontakte kreditorene og forhandle om betalingsavtaler på dine vegne.
• Eventuelle begrensninger – hva rådgiveren ikke kan gjøre uten å spørre deg først, typisk å inngå endelige, bindende avtaler.
• Dato og din signatur. Noen kreditorer vil ha en relativt fersk fullmakt.

Beholder jeg kontrollen?

Ja. Dette er det viktigste å forstå, og det som gjør at de fleste føler seg trygge. En fullmakt til en gjeldsrådgiver gir rådgiveren lov til å jobbe for deg – ikke til å overta økonomien din.

I praksis betyr det at rådgiveren kan innhente oversikt, ta kontakt med kreditorene og legge fram forslag til løsninger. Men når det kommer til å si endelig ja til en avtale – for eksempel hvor mye du skal betale per måned, eller om du skal akseptere et tilbud om akkord – er det du som bestemmer. Rådgiveren legger fram alternativene, forklarer konsekvensene og anbefaler, men beslutningen er din.

Er det trygt? Taushetsplikt og personvern

For å hjelpe deg trenger rådgiveren å se hele bildet av økonomien din. Det kan kjennes ubehagelig å dele så mye, men du er godt beskyttet. Kommunale gjeldsrådgivere og NAV-ansatte har lovpålagt taushetsplikt, slik at det du forteller, ikke deles videre uten samtykke. Opplysninger om gjelden din behandles dessuten etter personvernreglene.

Fullmakten er nettopp det som gjør at rådgiveren kan innhente opplysninger om gjelden din fra kreditorene – uten den vil mange kreditorer ikke uttale seg til en tredjeperson. Slik henger taushetsplikt og fullmakt sammen: rådgiveren får lov til å hente inn det som trengs for å hjelpe deg, men har samtidig plikt til å behandle det fortrolig.

Slik går du fram

Å sette i gang er enklere enn mange tror:

1. Ta kontakt med en gjeldsrådgiver. Start gjerne med den kommunale gjeldsrådgiveren, som er gratis. Du finner kontaktinfo via kommunens nettside eller NAV-kontoret.
2. Forbered møtet. Ta med det du har av krav, brev og lønnsslipper hvis du orker. Se hvordan du best kan forberede møtet med gjeldsrådgiveren – men kom selv om du ikke har alt klart.
3. Avtal hva fullmakten skal omfatte. Snakk med rådgiveren om hva du ønsker at de skal kunne gjøre for deg, og hva du vil bli spurt om før noe avgjøres.
4. Les gjennom og signer. Rådgiveren setter opp fullmakten. Les den i ro, spør om alt du lurer på, og signer først når du er trygg.
5. La rådgiveren ta over kontakten. Etterpå kan du henvise kreditorene til rådgiveren, og slippe å føre samtalene selv.

Ofte stilte spørsmål

Mister jeg bestemmelsesretten over egen økonomi hvis jeg gir fullmakt?

Nei. En fullmakt til en gjeldsrådgiver gir rådgiveren lov til å kontakte og forhandle med kreditorene på dine vegne, men du beholder ansvaret og siste ord. Du godkjenner selv alle endelige avtaler, og du kan trekke fullmakten tilbake når som helst. Dette er noe helt annet enn vergemål, der en verge kan ta visse beslutninger for deg.

Kan rådgiveren inngå avtaler uten å spørre meg?

Som hovedregel skal rådgiveren legge fram forslag til løsninger for deg, og la deg godkjenne dem før noe blir bindende. Du kan dessuten skrive inn i fullmakten at rådgiveren ikke kan inngå endelige avtaler uten ditt samtykke. Snakk med rådgiveren om hvor mye du vil involveres, så tilpasses fullmakten etter det.

Hva koster det å gi fullmakt til en gjeldsrådgiver?

Hos den kommunale gjeldsrådgiveren og NAV er hele hjelpen gratis, inkludert å sette opp fullmakt og kontakte kreditorene. Det følger av kommunens plikt etter sosialtjenesteloven § 17 til å tilby gratis økonomisk rådgivning. Du bør være forsiktig med private aktører som tar seg godt betalt for tjenester du kan få gratis hos det offentlige.

Hvordan trekker jeg fullmakten tilbake?

Du kan når som helst trekke tilbake en fullmakt. Det enkleste er å gi rådgiveren beskjed skriftlig om at fullmakten ikke lenger gjelder. Da slutter rådgiveren å handle på dine vegne. Det kan også være lurt å gi de viktigste kreditorene beskjed, slik at de vet hvem de skal forholde seg til videre.