Gjeldsordning når du er gift eller samboer

Av Terje Moy, ansvarlig redaktør · Oppdatert juni 2026

En gjeldsordning gjelder deg som enkeltperson – ikke paret. Men når du deler liv og økonomi med en ektefelle eller samboer, blir den andres inntekt og deres felles utgifter likevel en del av bildet. Her forklarer vi hvordan, på en måte dere kan ta med inn i samtalen sammen.

Gjeld i et parforhold er sjelden bare en privat sak. Selv om bare den ene har gjelden, merker begge konsekvensene – og en gjeldsordning berører hverdagsøkonomien dere har felles. Mange par lurer derfor på hva som skjer med den andres penger, med boligen og med felles lån når den ene søker.

Det gode utgangspunktet er at ordningen gjelder den enkelte skyldner. Partneren din får ikke automatisk gjeldsordning, og blir heller ikke automatisk ansvarlig for din gjeld. Men fordi dere deler utgifter, må økonomien deres ses noe i sammenheng. Vi går gjennom hvordan.

Ordningen gjelder den enkelte

Det viktigste først: en gjeldsordning er knyttet til deg som person og din gjeld. Hvis du søker, er det din gjeld og din betalingsevne som vurderes. Ektefellen eller samboeren din får ikke gjeldsordning «på kjøpet», og deres egen gjeld inngår ikke i din ordning. Hver person står for sitt.

Dette betyr også at partnerens inntekt ikke uten videre blir brukt til å betale din gjeld. Partneren din skal ikke tvinges til å gjøre opp for noe de ikke har skrevet under på. Men – og dette er nyansen – fordi dere lever sammen og deler utgifter, må namsmannen se på hvordan de felles kostnadene fordeles mellom dere.

Hvordan partnerens økonomi vurderes

Når dere bor sammen, deler dere som regel på utgifter som bolig, strøm, mat og forsikring. I beregningen av hva du kan betale til kreditorene, må man derfor finne ut hvor stor del av de felles utgiftene som rimelig faller på deg, og hvor stor del som faller på partneren din.

Tjener partneren din godt, kan det bety at en større andel av de felles utgiftene dekkes av dem, slik at en større del av din inntekt blir igjen til kreditorene. Tjener partneren lite eller ingenting, kan mer av byrden ligge på deg. Poenget er ikke å straffe noen, men å få et realistisk bilde av hva du faktisk har å betale med, gitt den husholdningen du lever i.

For gifte og samboende er livsoppholdssatsen i seg selv lavere per person enn for en enslig, nettopp fordi to som bor sammen deler på en del faste kostnader. For perioden 1. juli 2026 til 30. juni 2027 er satsen 9 644 kroner per måned per person for gifte og samboende, mot 11 388 kroner for en enslig. Satsene justeres hvert år 1. juli.

Felles gjeld – begge er ansvarlige

Har dere tatt opp lån sammen, er det en annen sak. Felles gjeld – for eksempel et boliglån dere begge har skrevet under på, eller der den ene er medlåntaker – er begge to ansvarlige for. At du får gjeldsordning, fjerner ikke partnerens ansvar for den felles gjelden.

Det betyr at kreditoren fortsatt kan kreve partneren din for den delen av felles gjeld som ikke dekkes gjennom din ordning – på samme måte som en kausjonist kan bli krevd. Dette er viktig å snakke åpent om før du søker, slik at dere sammen forstår hva som kan skje med felles lån. Har dere tatt opp gjeld sammen og forholdet er i endring, er gjeld ved samlivsbrudd et relevant tema.

Hva med boligen dere bor i sammen?

Eier dere bolig sammen, blir spørsmålet om bolig i en gjeldsordning ekstra sammensatt. Din andel av boligen inngår i vurderingen av din økonomi, mens partnerens andel er deres. Om dere får beholde boligen, avhenger blant annet av verdien, lånet og hvor nøktern boligen er. Dette er en konkret avveining loven gjør i hver sak, og vi går nærmere inn på det i gjeldsordning og bolig.

Fordi felles bolig, felles lån og to økonomier som er flettet sammen gjør bildet komplisert, er dette nettopp et område der dere bør ha hjelp. En gjeldsrådgiver kan se helheten og forklare hva som gjelder for nettopp deres situasjon.

Snakk om det sammen

Penger og gjeld kan være vanskelig å snakke om i et parforhold, særlig når den ene bærer på skam over gjelden. Men en gjeldsordning berører dere begge, og det blir nesten alltid bedre når dere møter den sammen, åpent. Vurder å gå sammen til den første samtalen med gjeldsrådgiveren.

Trenger dere hjelp til å ta den vanskelige samtalen, kan du lese å snakke om penger og gjeld og penger og konflikt i parforholdet. En gjeldsordning er krevende, men å stå i den som et par – med felles forståelse for hva som skjer – gjør den lettere å bære.

Ofte stilte spørsmål

Må partneren min betale gjelden min hvis jeg får gjeldsordning?

Nei, ikke gjeld som bare står i ditt navn. En gjeldsordning gjelder deg som enkeltperson, og din partner blir ikke ansvarlig for din private gjeld. Men har dere felles gjeld dere begge har skrevet under på, står partneren fortsatt ansvarlig for sin del av den. Det er derfor viktig å skille mellom din gjeld og felles gjeld når dere planlegger.

Teller partnerens inntekt med i beregningen?

Ikke som noe partneren må betale med, men partnerens inntekt har betydning for hvordan de felles utgiftene fordeles mellom dere. Tjener partneren godt, kan de dekke en større del av felles kostnader, slik at mer av din inntekt går til kreditorene. Tjener partneren lite, kan mer av byrden ligge på deg. Namsmannen vurderer dette konkret.

Hvorfor er livsoppholdssatsen lavere for samboende?

Fordi to som bor sammen deler på mange faste utgifter – som bolig, strøm og forsikring – og derfor har lavere kostnad per person enn en som bor alene. Derfor er satsen for gifte og samboende 9 644 kroner per person i perioden 2026–2027, mot 11 388 kroner for en enslig. Forsørger du en partner uten egen inntekt, gjelder en egen, høyere sats.

Bør vi gå sammen til gjeldsrådgiveren?

Ofte ja. Selv om bare den ene søker gjeldsordning, berører den hele husholdningens økonomi, felles utgifter og eventuell felles gjeld og bolig. At dere møter rådgiveren sammen, gir begge oversikt og gjør det lettere å planlegge årene framover. Hjelpen er gratis hos den kommunale gjeldsrådgiveren, og dere kan også få veiledning gjennom NAV.